Как выйти из негосударственного пенсионного фонда?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Многие после проведения пенсионной реформы выбрали один из негосударственных пенсионных фондов. Но что делать, если вы совершили неправильный выбор, каким образом покинуть НПФ?

Не стоит думать, что если вы перешли в тот фонд, который вас по каким-то причинам не устроил, то вы останетесь в нем навсегда. Вовсе нет – вы не ограничены в своих перемещениях, и если вы нашли более выгодное предложение с большей надежностью и доходностью, вы вправе сменить свою НПФ.

Как всё устроено?

До сих пор многие россияне не до конца понимают, как именно работают негосударственные пенсионные фонды, в чем их принципиальные отличия от ПФР? А все новое, как известно, рождает недоверие.

Большинству из нас хочется знать, что в будущем его ждет стабильность, и один из её признаков является заранее известный размер пенсии, которую вы будете получать. Если вас не устраивает инвестиционная политика вашего фонда или вас принудили заключить с ним договор, то вам понадобится информация о том, как из НПФ выйти.

Прежде всего — не паникуйте. Даже если вас заставили перевести часть своих средств на счет компании незаконно или путем принуждения — это не так уж и страшно.

В любое время вы можете расторгнуть договор с фондом и выбрать самостоятельно ту компанию, которая будет распоряжаться вами деньгами. Рекомендуем выбирать те компании, которые есть в рейтинге надежности и доходности.

Нет ничего страшного в том, что ваши накопления оказались в НПФ. Даже если его агенты действовали не совсем законно, т.е. по своей инициативе обходили квартиры и предлагали вам оформить договор, то это не означает, что ваши деньги куда-то пропадут сразу после подписания бумаги.

Вам еще обязательно позвонят, уточнят – точно ли вы хотите перевестись? И только при одобрительном ответе ваши денежные средства будут переведены. У НПФ есть множество преимуществ перед ПФР, о них вы сможете прочесть в этой статье.

Как часто можно менять НПФ?

Менять негосударственный пенсионный фонд можно один раз в год. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено, однако вам следует знать, что вы получите проценты за неполный год, т.е. только за те месяцы, которые вы состояли в фонде в текущем году.

Очень часто люди вовсе не знают, где ни сейчас обслуживаются. Если раньше фонды были обязаны ежегодно отчитываться письмами перед своими клиентами, то еще несколько лет назад такая обязанность с них была снята. И если вы потеряли свой договор, либо столкнулись с мошенниками, то нужно прежде всего выяснить, где находятся ваши деньги.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Сделать это очень просто: можно обратиться в Пенсионный фонд России с таким вопросом, либо узнать всю нужную вам информацию на портале Госуслуги (перед этим нужно пройти там регистрацию Личного кабинета). А дальше у вас будет 2 варианта:

• Если вы хотите перевести свои средства обратно в ПФР, то вас следует обратиться в их ближайший офис и написать заявление о своем желании. С собой нужно взять паспорт и СНИЛС. Сделать это нужно до 31 декабря текущего года. Та компания, где вы до этого обслуживались, должна будет перевести ваши накопления не позднее, чем до 31 марта следующего года,
• Если же вы хотите выбрать другой НПФ, то вам нужно выбрать тот негосударственный фонд, условия которого вас устраивают, и либо отправить онлайн-заявку на официальном сайте компании, либо лично обратиться в ближайшее к вам отделение фонда. Вам понадобится паспорт гражданина РФ и карточка СНИЛС, по ним заполняются ваши личные данные, также понадобятся контактные данные. Вы подписываете договор, и после 1 января следующего года ваша пенсия перейдет в выбранную организацию.

Причины и порядок расторжения договора с НПФ

Как правило, решение о необходимости расторжения отношения с НПФ принимаются из-за особенностей самого соглашения. К примеру, в этом документе может содержаться перечень ситуаций, при которых все договоренности между сторонами аннулируются.
К другим причинам относятся:

1. Прибыль организации, так как именно от этого показателя зависит выгода по финансам, которую получает клиент. Это важный показатель, на который стоит ориентироваться при выборе организации для хранения и приумножения своих накоплений. К примеру, средства, оставленные в государственном пенсионном фонде, практически не приумножаются, так как уровень доходности этого учреждения ниже уровня инфляции.
2. Надежность организации. Большая часть небольших компаний закрывается или реорганизуется. Поэтому при выборе негосударственного фонда для сохранения и приумножения своих пенсионных накоплений, клиент должен ориентироваться не на рекламные обещания, а на позицию организации в рейтинге надежности.

Пошаговая инструкция

Прежде всего, владелец счета должен внимательно изучить соглашение, второй стороной которого является НПФ. В случае если в этом документе отсутствуют особые условия для расторжения отношений, то для перевода денежных средств в другую организацию, достаточно будет уведомить о своем желании НПФ.
По нормам российского законодательства, смена НПФ возможна не чаще одного раза в год.

Чтобы прекратить отношения с выбранным ранее фондом, клиент должен написать соответствующее заявление, где отражается информация о том, что НПФ нужно сделать с накопленной суммой на счете заявителя.

Могут быть два варианта развития событий:

1. Перечисление денег в иной НПФ.
2. Перечисление накопленных средств на свой банковский счет.

В зависимости от выбранного варианта, в заявлении указываются данные фонда или реквизиты банковского счета, чтобы у НПФ была возможность перечислить накопленные средства, и полученный в результате такого инвестирования доход. Возврат средств производится в течение 3 месяцев с момента получения документов, вне зависимости от того, на каком именно этапе находится расторжение договорных отношений.

Все расходы по перечислению денег возлагаются на вкладчика. При выводе средств на счет заявитель должен быть готов к тому, что ему дополнительно придется уплатить налог на доходы физических лиц.

Необходимые документы

Для расторжения договора, вкладчик должен предоставить секретарю следующий пакет документов:

1. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя.
2. СНИЛС.
3. Поручение от иного негосударственного фонда на перечисление денежных средств со счета.

Помимо этого, вкладчику потребуется заполнить анкету, в которой указываются его личные и контактные данные. Оформление нового договора с выбранной организацией возможно только после оформления этого документа.

Соглашение о расторжении договора составляется в 2 экземплярах, один из которых остается на руках у заявителя.

Как выбрать новый НПФ?

Негосударственные фонды привлекают новых клиентов, прежде всего, своей открытостью, грамотной инвестиционной политикой, повышенными ставками доходности. Если сравнивать проценты, которые вам готово предложить государство и “частники”, то сравнение будет явно в пользу вторых.

Как строится выбор? Люди руководствуются разными предпочтениями – кому-то важны положительные отзывы друзей, кто-то смотрит официальную статистику и рейтинги, другие выбирают исключительно по доходности.

Мы рекомендуем вам учитывать всю совокупность этих факторов, и рейтинги доходности и надежности играют здесь немаловажную роль. Учитывая, что в нашей стране есть порядка сотни различных фондов, то надежность очень важна, чтобы не нарваться на нечестную фирму.

Также советуем выбирать ту организацию, которая имеет представительства в вашем регионе или городе. Иногда случаются ситуации, когда требуется очная консультация или передача документов, и удобнее это делать с офисами на небольших расстояниях.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Возможные потери клиента при расторжении

При расторжении договорных отношений с негосударственным пенсионным фондом клиенту придется понести некоторые потери. В частности:

1. Вкладчик сможет рассчитывать на получение только части прибыли от вложений, так как средства переводятся за неполный финансовый год.
2. С физического лица удерживается налог в размере 13 процентов от полученного дохода за инвестирование пенсионных накоплений. В том случае если заявитель примет решение о том, что выкупная сумма переводится на счет другого негосударственного фонда, то такие налоги не взимаются.
3. Все затраты, связанные с перечислением денежных средств на банковский счет или в другой пенсионный фонд, оплачиваются вкладчиком.

Основная информация о негосударственных пенсионных фондах

НПФ — некоммерческие организации, действующие на основании федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах». Фонды работают на основании лицензии, выдаваемой Банком России. ЦБ РФ признается основным регулятором деятельности НПФ. Банк России отвечает и за ведение реестра НПФ, в который они включаются после получения государственной лицензии.

Негосударственные пенсионные фонды обязаны делать гарантированные взносы в Агентство по страхованию вкладов в размере 0,025 процента расчетной базы. Учитывая эти обстоятельства, разницы в том, какой именно страховщик будет управлять накопительной частью пенсии, — нет.

Рынок постоянно меняется, и определить, по каким критериям делать выбор в пользу того или иного фонда — крайне сложно. Рекомендуется иметь дело с проверенными и надежными игроками. К примеру, НПФ Сбербанка занимается подобной деятельностью с 1995 года.

Все фонды работают по одному и тому же принципу, и соблюдают одинаковые правила. За грубые нарушения правил ведения деятельности, НПФ лишается лицензии и исключается из реестра участников негосударственного пенсионного обеспечения.

Автоматическое расторжение договора

В договоре с негосударственным пенсионным фондом может быть предусмотрен ряд ситуаций, при которых действие этого документа прекращается автоматически. Это могут быть случаи неисполнения гражданином каких-либо своих обязательств, к примеру, не посещение отделения НПФ для продления соглашения на последующий год.
В этом случае договор перестает действовать автоматически. Специально обращаться в фонд для составления заявления об аннулировании соглашения или об отказе на продление отношений, не нужно. Все накопленные денежные средства переводятся на счет, указанный в документах.

Порядок формирования накопительной пенсии

Общий размер взносов, которые отчисляет работодатель за гражданина, составляет 22%. Распределяются они так:

• 16% − индивидуальный тариф (лицевой счет застрахованного лица).
• 6% − солидарный тариф (начисления для финансирования базовой пенсии и социальных пособий: на погребение, при рождении мертвого ребенка, при материнстве на день смерти и другие).

Если человек отказался от накопительных отчислений, то все 16% будут идти на формирование страхового обеспечения. В обратном случае, тариф делится так:

• 6% − на накопление;
• 10% − на страхование.

Основные источники накопительного обеспечения:

• 6% от индивидуального тарифа человека – взносы, уплачиваемые работодателем в ПФР.
• Материнский капитал (направляют средства только женщины).
• Добровольные дополнительные взносы работника, включая Программу государственного софинансирования пенсионных выплат (участником проекта можно было стать до 31.12.2014 г.).
• Инвестиции от управления через НПФ или ПФР.

Преимущества и недостатки

У таких сбережений есть свои отрицательные и положительные стороны. Главным минус – отсутствие государственной индексации. Размер последних зависит от результатов деятельности НПФ или УК. Формирование пенсионных накоплений имеет свои плюсы:

• Возможность получить все сбережения в виде единовременной выплаты.
• Деньги в случае смерти их владельца наследуются его родственниками.

• Заболевшие коронавирусом россияне получат льготы по ипотеке
• Социальная карта москвича: как получить и что дает
• 10 специй, которые исцеляют ваше тело

Перевод пенсионных накоплений в Пенсионный фонд России

Несмотря на то что обязанность по переводу своих пенсионных накоплений возникла у каждого гражданина Российской Федерации еще в 2015 году, некоторые лица не торопятся принимать такое решение. Этих людей принято негласно называть «молчунами».
Есть и отдельная категория граждан, которые, переведя свои накопления в негосударственный пенсионный фонд, вдруг передумали, и решили вернуть свои средства в Пенсионный фонд России. В этом случае деньги на счет будут использоваться для инвестирования в государственные программы.

Важно! Чтобы расторгнуть договор с НПФ и перевести свои денежные средства обратно в государственный фонд, гражданин должен подать соответствующее заявление до 31 декабря текущего года.

Готовое заявление, а также все сопутствующие документы должны быть переданы в территориальное отделение Пенсионного фонда. Сделать это можно несколькими способами:

1. Лично или через своего представителя.
2. Почтовым отправлением.
3. В виде электронного документа на портале Госуслуги.

Рассмотрение полученных документов производится в течение 3 месяцев. По истечении этого срока деньги переводятся со счета НПФ в государственный Пенсионный фонд.

Как выйти из НПФ — пошаговая инструкция

Мораторий на формирование накопительной части пенсии продлен до начала 2022 года. Поправки в силу вступили 1 января 2020 года. Это означает, что суммы страховых взносов поступают на формирование страховой пенсии в полном объеме. Правило обязательное для всех, и пожелание застрахованного лица не учитывается.

Увеличение накопительной части до снятия моратория возможно благодаря деятельности НПФ, который через управляющие компании вкладывает эти деньги в инвестиционные проекты. Все, что перечисляет работодатель или ИП (за самого себя), идет на формирование именно страховой пенсии. При этом выйти из НПФ не вступив в другой НПФ, либо не вернув накопления в ПФР — не получится. Переход производится в несколько шагов.

Правильный выбор НПФ

Первое — необходимо правильно выбрать новый негосударственный пенсионный фонд. НПФ должен отвечать требованиям законодательства: иметь государственную лицензию, фигурировать в специализированном реестре. Актуальный реестр выкладывается на сайте ПФР. Уточнить информацию можно по следующему пути:

1. Главная.
2. Гражданам.
3. Будущим пенсионерам.
4. О пенсионных накоплениях.
5. Перечень НПФ и УК.

Убедиться в том, что конкретный негосударственный пенсионный фонд имеет действующую лицензию, можно на сайте Банка России в разделе «Реестр негосударственных пенсионных фондов». В 2020 году в Российской Федерации действует 33 НПФ. К примеру, в 2007 года было зарегистрировано порядка 250 фондов, а на 1 сентября 2020 года — 58.

Обращение в НПФ для заключения договора

С выбранным негосударственным пенсионным фондом необходимо заключить договор. Официально документ именуется договором об обязательном пенсионном страховании. Форма договора типовая (простая письменная форма). При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Договор не вступает в силу сразу. Документ приобретает юридическую силу после перечисления средств накопительной части пенсии прежним НПФ. Если в отношении фонда не наложено ограничение регулятором, то он не может отказать застрахованному лицу в заключении договора (ст. 36.4 75-ФЗ).

Подача заявления в ПФР

Замена страховщика в лице НПФ производится через ПФР. Застрахованное лицо обязано подать заявление в территориальный орган ПФР лично, через портал Госуслуг, либо через личный кабинет на сайте ПФР. В последнем случае потребуется наличие квалифицированной электронной подписи.

До 31 декабря текущего года поданное заявление можно отозвать. Делается это путем направления в адрес Пенсионного Фонда уведомления о замене выбранного страховщика. Заявление рассматривается до 1 марта. На практике возможен менее длительный срок. О принятом решении ПФР уведомляет застрахованное лицо и оба НПФ — прежний и новый. При наличии объективных причин ПФР может отказать в переводе денежных средств в другой НПФ.

Получение уведомлений от обоих страховщиков

Если ПФР принимает положительное решение, то оба страховщика должны быть оповещены о таковом. В этом случае, прежний НПФ обязан:

1. Не позднее месяца с момента получения уведомления из ПФР направить уведомление в адрес застрахованного лица — о прекращении действия договора.
2. Перевести деньги на счет нового НПФ — не позднее 31 марта текущего года.
3. Предоставить информацию о состоянии индивидуального счета застрахованного лица — по электронной почте или на бумажном носителе.

Новый НПФ обязан в течение 30 дней направляет в адрес застрахованного лица уведомление о сумме зачисленных накоплений. Это необходимо для того, чтобы не было разночтений — страхователь должен быть в курсе того, в каком размере пенсионные накопления поступили на его счет.

Застрахованное лицо имеет право раз в год обращаться в свой НПФ за получением выписки о состоянии его накоплений: остаток, результаты инвестирования. Выписка по счету предоставляется не позднее 10 рабочих дней с момента обращения застрахованного лица.

Источники информации:

• Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании» — ссылка.
• Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов — ссылка.
• Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» — ссылка.
• Памятка Пенсионного Фонда Российской Федерации по управлению накопительной частью пенсии — ссылка.

Об авторе

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. [email protected]

Эта статья полезная? ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту

Краткое содержание

• Заявление о расторжении договора с НПФ Согласие.
• Что нужно сделать для расторжении договора с НПФ (сбербанка) договор вступил в силу.
• В какой срок выплачиваются накопления при расторжении договора с НПФ Благосостояние?
• Как оформить заявление на расторжение договора с нпф доверие.
• Помогите пожалуйста составить заявление о расторжении договора с НПФ Доверие.
• Какие выплаты будут при расторжении договора с НПФ Сбербанк?
• Куда обращаться по поводу расторжения договора с НПФ доверие?
• Договор с НПФ
• Расторжение договора с банком
• Заключила договор с НПФ
• Расторгнуть договор с НПФ
• Как расторгнуть договор с НПФ

Правила подачи заявлений в фонд

Чтобы стать клиентом компании и получать выплаты от НПФ «САФМАР», достаточно заполнить заявление на сайте компании. В нём нужно указать:

• личные данные;
• реквизиты паспорта;
• параметры платежа;
• способ оплаты.

Если этот вариант по каким-либо причинам неудобен, можно заказать звонок оператору либо обратиться в один из офисов НПФ, чтобы решить все проблемы на месте.

Как отказаться от договора?

Если соглашение не включает в себя никаких особых условий, то достаточно будет уведомить НПФ Сбербанка. Расторжение указанной бумаги становится доступным после написания соответствующего заявления в отделении банка и указания номера договора НПФ Сбербанка.

Дополнительно человек не должен никаким образом информировать фонд о принятом решении. Дополнительно комментировать свою позицию нет необходимости.

Заявление на расторжение должно содержать не просто просьбу аннулирования соглашения, но и указание, что делать с накопленной суммой. Есть несколько вариантов решения ситуации:

1. Есть возможность воспользоваться услугами иного фонда. В этом случае в заявлении указываются данные нового фонда.
2. Второй вариант – перенести средства в Пенсионный Фонд РФ. В этом случае можно заключить договор НПФ Сбербанка и после безболезненно подать заявку в ПФР. Расторжение соглашения произойдет в автоматическом режиме.

Предлагаем ознакомиться: Может ли исполняющий обязанности директора подписывать договоры: сделка заключенная сотрудником организации без доверенности является

Альтернатива всем фондам – перевод средств на банковский счет. При выборе такого способа в заявлении указать все реквизиты счета, куда буду перенаправлены деньги. Само соглашение можно быстро аннулировать, но средства переводятся в течение 90 суток.

Разорвать отношения возможно очень оперативно. Но прежде чем это сделать необходимо ознакомиться с некоторыми потерями для клиента.