Что произойдет, если НПФ прекратит свою деятельность?

• Главная
• Справка
• Негосударственное пенсионное обеспечение

За всю историю существования пенсионной системы в Российской Федерации ее кардинальные изменения проводились не один раз. Наиболее заметное из них произошло в 2002 году, когда пенсию по старости в России поделили на 3 обособленных группы: базовую (отменена), страховую и накопительную. Последняя же представляет наибольший интерес, поскольку до реформы 2002 года аналогов ее в нашей стране не было.

Накопительная часть в 2013 году была выделена в отдельный вид пенсионной выплаты. В соответствии с законом граждане вправе самостоятельно определять необходимость формирования данного вида обеспечения и распоряжаться тем, каким образом оно будет происходить – перечисляться в ПФР или в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Работа НПФ — это лицензируемая деятельность и за определенные нарушения организация может лишиться документа.

Можно ли доверять НПФ

Многие граждане, которые вправе распоряжаться тем, каким образом будет формироваться их будущее пенсионное обеспечение, хоть и приняли решение о перечислении части страховых взносов на накопительную часть, однако оставили ее в государственном фонде. Такая позиция многими мотивируется тем, что накопления в ПФР находятся в большей сохранности.

Важно! Сохраняя денежные средства в Пенсионном фонде России, граждане практически никак не влияют на размер будущей пенсии, поскольку суммы накоплений увеличиваются (индексируются) лишь в рамках инфляции.

НПФ же предлагают увеличить будущую пенсию за счет инвестиционного дохода, который образуется в результате вложений пенсионных средств граждан в различные проекты (в основном акции и иные ценные бумаги). Так существует ли риск потерять свою пенсию, формируя ее в НПФ?

Ответ на этот вопрос несколько неоднозначен. За те суммы, которые работодатель или сам гражданин перечисляет на накопительную часть, переживать не стоит. Федеральное законодательство предусматривает разносторонние меры контроля деятельности НПФ. Кроме этого, «пенсионные» деньги не могут быть взысканы по обязательствам негосударственного фонда, возникшим по каким-либо причинам.

Однако пенсию переводят в НПФ для получения дохода от инвестиций. Его же никакой фонд гарантировать не может. Потеря инвестиционного дохода вполне может случиться по причине финансовых проблем у НПФ, однако он же утрачивается, к примеру, и при переходе из одного фонда в другой чаще, чем один раз в 5 лет.

Кроме аккумулирования и формирования накопительной пенсии, что происходит в рамках ОПС, НПФ активно заключают договора добровольного пенсионного страхования. Государственные гарантии сохранности средств не распространяются на эти накопления. В этой связи существует риск, что в случае банкротства или отзыва лицензии у фонда они будут утрачены.

Из вышесказанного следует, что доверять НПФ можно и размещение накопительной части пенсии на их счетах не предполагает рисков ее утраты. В то же время прекращение деятельности фонда зачастую становится причиной потери инвестиционного дохода и средств, размещенных в рамках договоров добровольного пенсионного страхования.

Наиболее частой причиной прекращения деятельности рассматриваемых организаций является отзыв лицензии, который происходит по инициативе Центробанка РФ.

Список негосударственных фондов, у которых отозвали лицензию

Первые негосударственные пенсионные фонды начали появляться примерно в середине 90-х годов, однако они еще не участвовали в системе ОПС. После того, как гражданам позволили переводить пенсионные накопления на счета НПФ, контроль деятельности последних значительно усилился. Центральный банк РФ ежегодно по причине неисполнения ими требований законодательства.

Наиболее крупными организациями, которые закрылись в последние годы, являются:

• «Держава»;
• «Солнце. Жизнь. Пенсия»;
• «Защита будущего»;
• «Солнечное время»;
• «Адекта-Пенсия»;
• «Поволжский»;
• «Мечел-Фонд»;
• «Сибирский капитал».

Деятельность данных организаций с отозванной аккредитацией на сегодняшний день прекращена.

Как проходит процесс

Если НПФ обанкротился, для рассмотрения дела назначается арбитражный управляющий (временный управляющий на стадии наблюдения и конкурсный управляющий для конкурсного производства).

Предлагаем ознакомиться: Если лишена материнского права платит алименты как востановить лишения материнского права

Назначенный специалист сначала проверит деятельность фонда, определит реальную финансовую ситуацию, а затем сделает вывод о законности действий руководства и основателей компании. Если существенных нарушений не выявлено, средства граждан передаются в Пенсионный Фонд РФ, а имущество организации продается на торгах (средства направляются на удовлетворение требований кредиторов).

В определенных случаях клиенты НПФ также могут выступать кредиторами.

За что могут лишить лицензии НПФ

Чтобы организация была лишена лицензии на осуществление деятельности в рамках ОПС, должна быть веская причина. ЦБ РФ принимает подобное решение в следующих случаях:

• сокрытие или недостоверность предоставляемой регулятору информации;
• отсутствие достаточного количества оборотных средств;
• высокие инвестиционные риски;
• нарушение законодательных норм при инвестировании.
• отказ в передаче денежных средств другим НПФ в случае соответствующего волеизъявления клиента;
• размещение активов в кредитных учреждениях, не соответствующим требованиям, которые к ним предъявляются законом.

Справка! Центральный Банк РФ при выявлении нарушения, как правило, выносит предписание о его устранении, а отзыв лицензии следует только в том случае, если оно остается неисполненным.

Что такое система гарантирования сохранности пенсионных накоплений

При Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) действует специальный фонд гарантирования пенсионных накоплений. Он был создан для защиты прав и интересов граждан, застрахованных в системе ОПС. Каждый НПФ имеет обязательство по перечислению денежных средств в данный фонд. Если у участника системы будет отозвана лицензия, то АСВ осуществит компенсацию потерянных средств клиентам организации.

Таким образом, государство гарантированно обеспечивает сохранность пенсионных накоплений граждан в рамках ОПС.

Что будет с накоплениями, если НПФ обанкротится

В соответствии с действующими правовыми нормами после отзыва лицензии назначаются временные управляющие, в обязанность которых входит перевод всех денежных средств в ПФР с последующей ликвидацией фонда как юридического лица.

Накопительная пенсия, с момента аннулирования лицензии, переходит в ПФР. В этой связи гражданину необходимо до истечения календарного года подать соответствующее заявление о выборе другого страховщика.

Если же клиент неблагонадежного фонда решит оставить накопления в ПФР, то никаких действий ему предпринимать не нужно.

Краткое содержание

• НПФ открытие отказал в выплате накопительной части пенсии. Что делать.
• Если работодатель не отчислял денежные средства в нпф, что делать?
• Хочу расторгнуть договор с НПФ Будущее, нет офиса в моем городе, что делать.
• Потерял договор с НПФ благоденствие что делать.
• Нпф дорога только узнал что фонд обанкротился что делать дальше александр 89183082877
• Недавно подписала договор в сбербанк с нпф сбербанка, хочу расторгнуть, что делать.
• Что делать, если подписан договор якобы с нпф?
• Что делается в школе
• Что делать в отпуске
• Что делать как вернуть деньги
• Рвп что делать
• Что делать если не дали инвалидность ребенку

Вопросы

1. НПФ открытие отказал в выплате накопительной части пенсии. Что делать.
1.1. Лариса Владимировна, не вы первые. Придется обращаться в суд с иском о признании незаконным решение об отказе в единовременной выплате накопительной части трудовой пенсии, возложении обязанности выплатить накопительную часть трудовой пенсии единовременно.

2. Если работодатель не отчислял денежные средства в нпф, что делать?

2.1. Обращайтесь в суд с иском о понуждении.

3. Хочу расторгнуть договор с НПФ Будущее, нет офиса в моем городе, что делать.

3.1. Здравствуйте! Отравляйте уведомление о расторжении договора почтой по тому адресу, который указан в договоре.

4. Потерял договор с НПФ благоденствие что делать.

4.1. Обратиться в отделение фонда для урегулирования данного вопроса.

5. Нпф дорога только узнал что фонд обанкротился что делать дальше александр 89183082877

5.1. Здравствуйте! Если дело находится в арбитражном суде на стадии банкротства, то стоит вам обратиться в тот же суд с заявлением о внесении вас в реестр кредиторов.

6. Недавно подписала договор в сбербанк с нпф сбербанка, хочу расторгнуть, что делать.

6.1. Доброго времени суток! Подавайте заявление о расторжении договора. Один раз в год вы имеете право поменять пенсионный фонд.

6.2. Можно перевестись в любой другой пенсионный фонд. Для этого надо подать соответствующее заявление. Выбрать сначала в какой. Просто так договор нельзя расторгнуть.

6.3. Здравствуйте, Наталья! Если Вы хотите расторгнуть договор с НПФ Сбербанка, то Вам надо подать заявление о расторжении договора и предоставить данных для перевода выкупной суммой, находящейся на Вашем личном пенсионном счете в НПФ. Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.

6.4. Здравствуйте! Я бы вам посоветовал в конце года расторгнуть договор и по вашему выбору в другой перейти фонд нет ни каких проблем в этом.

7. Что делать, если подписан договор якобы с нпф?

7.1. Что делать, если подписан договор якобы с нпф?

Подать заявление в суд о расторжении договора, если НПФ отказывается расторгнуть его добровольно.

8. На работе обязали перейти в их НПФ Магнит, но в «Моих документах» эту услугу не оказывают, сказали, что это должны они делать сами на работе. Как быть? Мой телефон

8.1. Добрый день. К Вам должен приехать сотрудник из НПФ Магнит который заполнит все необходимые документы для перехода. Контакты спросите у своих работодателей.

8.2. Вас никто не может обязать перейти в НПФ, только Вы решаете, где иметь накопительный счет, в ПФР либо в НПФ. Рекомендую не подписывать никаких документов, это самоуправство, а лучше обратитесь в прокуратуру. Работодателя могут привлечь к ответственности за подобные действия.

9. Сын умер 22 июля, мы написали заявление на накопительную пенсию и пришел отказ сегодня, работал на Севере вахтой и написали причину отказа средства НПФ посоветуйте что делать дальше.

9.1. Если Вы обращались в Пенсионный фонд Российской Федерации, а Вам пришел ответ о том, что пенсионные накопления умершего были переведены в негосударственный пенсионный фонд, то с аналогичным заявлением нужно обращаться в тот негосударственный пенсионный фонд, в котором эти накопления в настоящее время находятся.

10. Я учитель с 28-летним стажем, имею право на льготное получение пенсии. Из ПФ пришло письмо об отказе накопительной пенсии. Причина: средства НПФ. Что это значит и возможно ли выиграть дело в судебном порядке?

10.1. Добрый день нпф-это негосударственный пенсионный фонд! Формулировка означает, что ваши средства хранятся не в гос пенсионном фонде! Льготную пенсию получить можно, при стаже, выше 25 лет! в суд можно выйти всегда, только для начала нужно понять в чем нарушение и есть ли оно!

10.2. Вам следует уточнить в ПФР — в каком НПФ учитываются Ваши средства пенсионных накоплений, и оформить заявление о назначении накопительной пенсии в данный НПФ.

11. Умер отец, за пять месяцев до смерти заключил брак. В итоге сын от первого брака и вдова вступили в наследство. Уже прошло 8 мес с момента смерти и выяснилось, что вдова сняла пенсионные начисления умершего, не дожившего до пенсионного возраста без ведома второго наследника-сына. Сын вообще не знал, что у его отца были какие-то отчисления в НПФ. Законны ли действия вдовы? И что теперь делать, если прошло уже 8 мес?

11.1. Здравствуите, уточните вопрос, пенсия какая, накопительная? Суммы начисленных пенсионных выплат, положенных гражданину пенсионного возраста в текущем месяце, но не полученных им в связи со смертью в этом же месяце, не включаются в состав наследственного имущества (личной собственности). Они выплачиваются членам семьи покойного, проживавшим совместно с ним на день его смерти. Если пенсия накопительная, то она делится между всеми наследниками. Сыну наследодателя необходимо обращаться в суд, чтобы получить часть накоплений, которые получила вдова.

Вопросы и ответы

В 2020 году я заключил с известным пенсионным фондом договор для формирования добровольной накопительной пенсии и исправно вносил средства на свой счет. Теперь он разорился, что же будет с моими деньгами?

Максим Петрович, город Сарапул

К сожалению, АСВ не осуществляет компенсаций денежных средств в рамках договоров добровольного пенсионного страхования. Вопрос о том, получите ли Вы свои средства, будет решаться в зависимости от наличия собственных средств фонда после завершения процедуры ликвидации.

Не могу определиться с выбором негосударственного пенсионного фонда. Множество их них предлагают одинаково заманчивые предложения по доходности. Как же выбрать наиболее подходящий?

Елена Сергеевна, город Бинск

Доходность является важным критерием при выборе НПФ. Однако не следует забывать, что не всегда увещевания агентов и рекламные проспекты соответствуют действительности. В среднем доходность успешных фондов составляет около 8-10%. Если обещают выше, то это, по всей видимости, недобросовестная организация.

Основным критерием выбора является надежность. Ведущие аналитические агентства регулярно публикуют рейтинги НПФ. На них и следует ориентироваться при выборе фонда.

Топ-5 самых надежных компаний

Ниже представлен Топ-5 негосударственных фондов по версии «Эксперт РА» – ведущего аналитического агентства России.

1. «ГАЗФОНД «пенсионные накопления».
2. АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ».
3. «ГАЗФОНД
4. «ВТБ Пенсионный фонд»
5. «НПФ Сбербанка».

Представленные организации обладают рейтингом «ruAAA», что означает чрезвычайно высокий уровень надежности и крайне низкие риски даже при значительном изменении рыночной конъюнктуры.

Каковы признаки возможного банкротства НПФ?

Если фонд фальсифицирует свою отчетность, то проследить за фактическим состоянием активов невозможно. Признакам возможного банкротства могут являться отсутствие доходности на пенсионном счете. Эту информацию фонды публикуют ежеквартально на сайте ЦБ. Правда, стоит понимать, что инвестирование подразумевает долгосрочный характер, и если в какой-то момент доходность окажется низкой, то это не всегда является признаком банкротства. Если же убытки идут на протяжении долгого периода, то это сигнал, что накопления лучше вывести в более надежное место.

Слишком высокая доходность (выше 7-10%) также говорит о том, что фонд ведет рисковую политику и вкладывает деньги в рисковые активы. Обычно ни к чему хорошему это не приводит.

Различные рейтинговые агентства присваивают рейтинги НПФ по доходности, надежности, объему накоплений. Их тоже стоит периодически просматривать, Снижение рейтинги говорит об ухудшении состояния фонда.