Старость не означает конец жизни – о пенсиях в Австралии

Пенсионная система, действующая в Австралии, входит в число наиболее совершенных пенсионных систем мира. Она значительно отличается от российской. Например, на Зеленом континенте господдержку в большем объеме получают пожилые люди, размер заработка которых в период активной трудовой деятельности был меньшим. Также пенсия в Австралии начисляется с учетом благосостояния. Вместе с тем в стране начинают появляться проблемы, связанные со старением нации.

Кто имеет право на пенсионные выплаты

Тот, для кого эмиграция в Австралию давно стала реальностью, кто жил и работал в этой стране десять лет или больше, считается в достаточной степени австралийцем, чтобы начиная с определенного возраста претендовать на пенсию. Правда, этот «определенный возраст» для вчерашних россиян может стать сюрпризом – здесь на пенсию уходят несколько позже, чем у нас. Женщины – с 64 лет, мужчины – с 65. Считается, что до этого возраста человек вполне работоспособен. Что, учитывая качество жизни и медицины в стране, вполне оправдано.

Требования для получения пенсии

В дополнение к возрастным требованиям гражданин также должен соответствовать требованиям по проживанию, а именно:

• Быть резидентом Австралии и физичеcки присутствовать в стране в день подачи заявления
• Жить в Австралии не менее 10 лет
• И иметь как минимум 1 период непрерывного проживания в стране в течение 5 лет.

Из этого правила есть исключения, если подающий заявку является беженцем или получает пособие для вдов.

Требования к доходу

Для получения госпенсии будущему пенсионеру также требуется доказать, что он получает недостаточный доход. Другими словами, если гражданин в пенсионном возрасте зарабатывает достаточный доход, он не имеет права на получение пенсии по старости. На 2019 год этот доход на одного человека составляет $2,024.40.

Работать необязательно

Чтобы получать государственную пенсию, достаточно быть австралийцем. Неважно, чистокровным или мигрантом. Важен только статус резидента на протяжении 10 лет

, именно он дает право на пенсионные выплаты в старости.

Государственная пенсия – это гарантированный доход.

Но не единственный: кроме нее есть частные пенсионные фонды, разнообразные инвестиционные программы, которые дают возможность увеличить размер ежемесячных выплат.

Эмигрантам на заметку

Соглашение о взаимном обмене пенсионными отчислениями Канада заключила с 49 государствами.

Согласно законам этой страны, налогоплательщики, собирающиеся иммигрировать, каждые 36 месяцев обязаны получать справку о состоянии своего пенсионного счета. Эту информацию рекомендуется заказывать каждый год.

Все вклады в ПФ уменьшают доход, который облагается налогом.

Пенсия, переведенная находящемуся в эмиграции лицу, выплачивается только после подачи соответствующей заявки.

Как иммигрировать в Канаду и нужна ли виза для въезда узнайте на нашем сайте.

Вернуться к оглавлению

Пенсия по возрасту

Пенсионный возраст в Австралии составляет: — для женщин: 64 года — для мужчин: 65 лет. Условием выплаты пенсии считается не только возраст, но есть еще дополнительные условия, связанные с финансовыми трудностями резидента Австралии.

Пенсионный возраст в Австралии

Более детально информация представлена в таблице:

Но в Австралии есть и противники такой полумеры. Они заявили, что принятое решение об отказе от выхода на пенсию в 70 лет обойдется государственному бюджету в 5 млрд AUD.

В III квартале 2020 года ожидаемая продолжительность жизни на Зеленом континенте составляет 84 года. По прогнозам, каждый пятый житель страны к 2045 году будет старше 65 лет, что обусловит многократный рост объема пенсионных выплат.

Особенности пенсионной системы Австралии

Есть ряд определенных чисто австралийских моментов получения пенсии, которые нужно знать, если вы собираетесь получать пенсию в этой стране.

Итак, существует в пенсионной системе Австралии правило, которое подразумевает, что чем больше человек имеет доход, тем меньше будет его государственная пенсия.

Важно знать! В Австралии в перечень доходов также включается и частная пенсия.

Так, семейная пара может рассчитывать на получение полноценной пенсии, если их совместный доход менее 230 долларов Австралии, а одинокий пенсионер будет получать полные пенсионные выплаты с доходом менее 130 австралийских долларов.

Внимание! Пенсионер рискует лишить себя государственных выплат, имея дополнительный доход.

Именно поэтому в Австралии люди пенсионного возраста стараются регулировать свои доходы и держать их на уровне ниже порога, который устанавливает государство.

Если говорить о самом выгодном виде накопления пенсионных средств, то на сегодняшний день востребованы частные пенсионные фонды, которые государство ответственно контролирует. Плательщикам деньги будут доступны по достижению пенсионного возраста.

Пенсия в Австралии — сколько платят?

Средний размер выплат на одинокого гражданина после выхода на пенсию составляет $ 500 ежемесячно. На пожилую пару полагается средняя сумма $ 900. Пенсия подвергается изменениям из года в год из-за скачков в экономике и перемен внешней политической обстановки.

Размер выплат уменьшается при владении крупной частной собственностью вплоть до лишения пенсии. Если, по мнению властей, гражданин владеет недвижимостью на большую сумму, то он способен жить на личные накопления и не нуждается в поддержке со стороны государства.

По этой причине состоятельные граждане Австралии стараются уменьшить свой средний доход до уровня нормы, так как дорожат особыми льготными возможностями для пенсионеров на континенте. В таком случае после достижения пенсионного возраста они получают минимальные выплаты и сохраняют льготы.

Обязательно почитайте! Выплата страховки при ДТП: как получить компенсацию по закону в 2020?

Как получить дополнительный доход

Одной из реальных возможностей улучшения будущего финансового положения австралийского пожилого человека является получение дополнительного дохода по схеме Super co-contribution. Она предусматривает увеличение накопительной части пенсии в период активной трудовой деятельности.

Государство за каждый проведенный работником добровольный взнос в пенсионный фонд добавляет на его счет определенную сумму. Ее величина зависит от уровня доходов и от размера дополнительной выплаты.

Чтобы получить представление о том, сколько будет добавлено в 2020 году, ознакомьтесь с данными, представленными в таблице.

При доходе, равном или превышающем 53 564 AUD, дополнительная сумма на счет работника не перечисляется. Принимать участие в программе Super co-contribution могут жители Австралии в возрасте до 71 года.

Еще одна возможность увеличения будущего пенсионного пособия – создание собственного пенсионного фонда. Делать это могут предприниматели. При правильном подходе к инвестированию фонды данного типа способны принести значительный доход.

Государство поощряет такую деятельность предпринимателей путем снижения им ставки налога на полученную прибыль в 2 раза.

Узнайте о налогах на доходы, имущество и зарплаты в Австралии.

Разновидности отчислений в пенсионные фонды

Налоговые отчисления в пенс. фонд Канады производятся у всех официально устроенных граждан. Размер налогового обложения имеет фиксированную ставку и равен с 2013 года 4, 96% от ежемесячной зарплаты. Этот же процент взимается ежемесячно с нанимателей, если они не входят в группу «self-employed», так как для работодателей этой категории процентная ставка равняется 9,92%.

Налоговые отчисления в пенс. Фонд взимаются только с тех финансовых источников, которые входят в промежуток установленного государством минимума (3500 долларов в год) и максимума (53500 долларов в год), размер которых может индексироваться каждый год.

В Канаде действует 2 разновидности пенсионных выплат:

1. ОАС – это универсальная пенсия, которая начисляется людям, которые достигли шестидесятипятилетнего возраста вне зависимости от размера их ежемесячного дохода. Единственное условие для получения такой пенсии– это проживание гражданина на территории Канадского государства не менее 10 лет.
2. СРР – это пенсионные выплаты, которые начисляются с 60-летнего возраста, при условии, что гражданин на протяжении всей своей жизни каждый месяц производил отчисления в пенсионный фонд без задержек.

Если человек проживает на канадской территории большую часть своей жизни, то есть более 20 лет, то пенсионные выплаты ему начисляются даже при последующем проживании в другом государстве.

Если же человек, который проживает на территории Канады менее 20 лет, выходит на пенсию и выезжает за пределы государства на срок более 6 месяцев, то пенсия временно приостанавливается до момента возвращения гражданина на «родину».

Пенсионный возраст в Канаде

Пенсионный возраст в Канаде для женщин равен 65-ти годам. Уход на заработанный отдых может быть немного отсрочен, но не дольше чем на 4 года 11 месяцев, при том, что человек на законных основаниях имеет постоянное место жительство в пределах страны.

Такая привилегия дает возможность заработать солидную пенсию, размеры которой будут превышать пенсию по старости на 31%. Но далеко не каждому выгодно использование такой привилегии, а именно:

• Людям, не проживающим в Канаде более 20 лет;
• Гражданам, покидающим страну более чем на 6 месяцев, или проживающим на территории другого государства.

Важно понимать, что при добровольной отсрочке пенсии, канадец лишается права на получение дополнительных надбавок.

Установленный государством пенсионный возраст в Канаде для мужчин также равен 65 годам. Мужчины, как и женщины, могут уходить раньше, или позже установленного срока при соблюдении установленных правил.

Структура пенсионной системы Австралии

Привлекательна для пожилых людей структура пенсионной системы, в основу которой заложен комплекс двух видов пенсий:

Государственная

Финансируется из государственного бюджета, выплачивается гражданину страны или выходцу из другого государства, который достиг 65-лет. Для того чтобы получить пенсию по возрасту, работать не обязательно.

Размер зарплаты ничего не значит. Но при этом наличие дохода и недвижимости учитывается. Цель такой пенсии – обеспечение нормального уровня жизни пожилых австралийцев. Для получения государственной пенсии необходимо выполнение условий, которые касаются коренных жителей и эмигрантов их других стран, в том числе из России:

• Быть гражданином страны и проживать на ее территории не меньше 10 лет.
• Для эмигрантов – находиться в Австралии на момент достижения пенсионного возраста.
• Сумма на счету в банке должна быть не больше 50000 AUD.
• При наличии земельного участка его площадь не должна быть больше 2 га.
• Общая стоимость всего имущества должна быть оценена на сумму 160 000 максимально.

При невыполнении размер пенсии может быть сокращён или в ней откажут совсем.

Считается, что если у семьи есть возможность приобретать дорогостоящую недвижимость, значит, они могут иметь доход от её использования.

Частная пенсия (Superannuation)

Австралийцы с официальным местом работы могут рассчитывать на частную или накопительную пенсию.

По закону, работодатели обязаны отчислять 9% зарплаты работника в частный пенсионный фонд при условии, что сотрудник старше 18 лет и работает более 30 часов в неделю. К 2025 году правительство планирует увеличить процент отчислений до 12%.

Пенсионный фонд работник вправе выбрать сам. В Австралии их огромное множество, и различаются они размером вступительного взноса и процентами, которые взимаются с отчислений за обслуживание.

Фонд в любой момент можно сменить. Сделать это очень просто – нужно всего лишь позвонить в новый выбранный пенсионный фонд или заполнить специальную форму (Rellover Form) на его сайте.

После того как работник определится с фондом, он может выбрать, оставить перечисляемые средства на хранение под фиксированный процент или инвестировать. Вариантов для инвестиций несколько – акции австралийских или зарубежных компаний и недвижимость. Если вклад был успешным, фонд возвращает процент, и пенсия растет. Таким образом пенсионные фонды поддерживают фондовую биржу страны.

Большинство фондов предоставляет клиентам возможность отслеживать пенсионные накопления с помощью онлайн-кабинета. Там можно перевести деньги с одного вида инвестиций на другой.

Деньги из фонда можно забрать по достижении 60 лет. Налогом накопленная сумма не облагается. Пенсионер сам решает, как с ними поступить – купить виллу на берегу моря или добавить к государственной пенсии.

Другие виды пенсий и пособий

В Австралии можно получить пенсию, не связанную с возрастом. Родители могут рассчитывать на помощь государства. Правительство перераспределяет суммы, собранные с уплаты налогов, стараясь помочь всем, кто растит ребенка.

Женщина, расторгнувшая брак и оставшаяся с маленькими детьми на руках, не будет прозябать в нищете. Государство поддержит ее материально, выплачивая за год около 16500 долларов. Маме также положены и те льготы, которые имеют пенсионеры. Маленьким ребенком считается тот, который еще не достиг 8-летнего возраста.

Помимо денег и льгот, одинокие родители имеют возможность получить государственное жилье. Платить арендную плату хоть и придется, но она минимальна. Этим очень часто пользуются разведенные женщины, чтобы сократить свои расходы.

Пенсия, получаемая на детей, тоже рассчитывается индивидуально в зависимости от дохода, который имеет мама. Минимальная сумма за год — 5179 долларов, а максимальная — 47330.

Обязательно почитайте! Обязанности работника в области охраны труда: что гласит закон

Не только одинокие родители могут рассчитывать на помощь государства, воспитывая детей. Положена пенсия на малышей и семейным парам, если они имеют маленький доход. Получить эту помощь не так просто: разработан целый ряд условий и требований, которые необходимо выполнить претендентам на получение пособий.

Граждане, оставшиеся без работы и не получающие пенсии, могут рассчитывать на пособие по безработице. На него может рассчитывать даже тот, кто еще не прожил на территории страны 10 лет. Часто за ним обращаются те, кто только приехал в страну, или люди, которым еще не положена пенсия по возрасту.

На пособие по безработице в Австралии вполне можно прожить, так как его сумма составляет 250 долларов в неделю.

Различных видов помощи в Австралии существует достаточно много. Правительство заботится о гражданах своей страны.

Льготы и пособия

Кроме того, пенсионеры, получающие еще какой-то доход, платят меньше налогов.

Отдельного разговора заслуживает покупка фармацевтической продукции. Большинству пенсионеров оформляются карты на приобретение лекарств: Commonwealth Seniors Health Card или Health Care Card. Предъявитель такого документа может купить лекарственный препарат по минимальной цене. Причем реальная стоимость лекарства никакой роли не играет: стоит оно 50 или 15 AUD, держатель карты в любом случае заплатит примерно 4 AUD.

Кроме того, людям преклонного возраста, не имеющим своего дома, государство частично компенсирует расходы на аренду. Размер такой помощи на одинокого пенсионера либо на семейную чету составляет 3 000 AUD/год.

В Австралии возможно получение пенсий, не связанных с возрастом.

Государство всегда придет на помощь родителям, на воспитании которых находятся малолетние дети. Согласно законодательству, женщине, расторгнувшей брак и оставшейся с маленьким ребенком на руках, будет выплачиваться примерно 16 500 AUD в год до тех пор, пока малышу не исполнится 8 лет.

Пенсия, которую получает мама на детей, рассчитывается индивидуально с учетом ее дохода. Минимальный объем – 5 179 AUD/год, а максимальный – 47 330AUD.

Одинокие родители, помимо денег, имеют возможность получить от государства жилье. Платить арендную плату им все-таки нужно, но она невелика.

Семейные пары, имеющие небольшой доход и воспитывающие детей, тоже могут рассчитывать на пенсию. Однако получить денежные средства не просто: претенденты на такое пособие должны соответствовать ряду требований и выполнить определенные условия.

Пособие по безработице выплачивается людям, потерявшим постоянное место трудоустройства и не получающим пенсию, даже если они прожили на территории Австралии менее 10 лет.

Льготы для пенсионеров

Кроме регулярных денежных выплат пенсионеру в Австралии положены различные льготы. Основные из них – выдача специальных карт, которые дают возможность покупать лекарства и товары первой необходимости по значительно сниженным ценам. Льготный проезд на всех видах общественного транспорта и налоговые льготы работающим гражданам, вышедшим на пенсию.

Пожилым людям в Австралии предоставляются крупные скидки по всей стране – в магазинах, кафе и ресторанах, отелях и гостиницах. Пенсионер также имеет право на бесплатный междугородний билет по стране раз в год.

Что касается коммунальных услуг, отдельным категориям пенсионеров также предоставляются скидки – на электроэнергию, телефон и т.д. Однако размер скидки зависит от города. В различных штатах Австралии гражданам на пенсии дополнительно предоставляются различных надбавки и доплаты.

Какой средний размер выплат

Зависимость пенсии австралийца от его прежнего дохода всё-таки существует – но обратная. Чем больше человек зарабатывал, тем меньше будет сумма пенсионных выплат (пожил красиво – мог бы откладывать): 500-700 австралийских долларов. Максимальную выплату получают те, чей годовой доход не превышал 4000 – им полагается 1590 долларов в месяц, если человек одинокий, и 1200, если состоит в браке.

Если гражданин владеет дорогой недвижимостью, государство не назначает ему компенсаций, так как недвижимость можно сдавать. А если он имеет детей на иждивении – получает дополнительные начисления. То есть поддержка распределяется по принципу “кому нужнее”.

Кроме этого, существуют другие льготы:

• дотация на аренду жилья, если нет своего дома;
• скидки на лекарства по спецкарте и оплату коммунальных услуг;
• налоговые льготы для работающих пенсионеров;
• льготный проезд в общественном транспорте и т.д.

Накопительная пенсия

В стране действует негосударственная накопительная пенсионная система, т.е. все работающие граждане имеют право на частную пенсию, финансируемую из индивидуальных взносов. Размер таких взносов может достигать 9%. Накопительной пенсией могут воспользоваться резиденты страны, работающие не менее 30 часов в неделю.

В Австралии действует множество пенсионных фондов, число которых продолжает расти. Работник должен самостоятельно выбрать фонд, и, при необходимости, может сменить его. Эти процедуры с введением электронных систем были сильно упрощены, и сегодня любой гражданин может выбрать подходящий ему фонд через интернет, заполнив требуемую форму на сайте пенсионного фонда.

Достигнув возраста 60 лет, работающий гражданин вправе забрать накопленную сумму из фонда и распорядится полученными средствами на свое усмотрение. Накопительная часть пенсии также может быть увеличена за счет государства, если гражданин воспользуется рядом специальных программ.

Как оформляется пенсия иностранцу

Получать пенсию в Австралии могут жители страны, а также иммигранты. К последним предъявляются следующие требования:

• наличие постоянной визы;
• длительность проживания в стране – не менее 10 лет. Учитывается суммарное время, но продолжительность одного из периодов должна быть не меньше 5 лет.

Вопросами, связанными с назначением пенсий, в том числе и иммигрантам, занимается агентство Centrelink – аналог российского Департамента социальной защиты.

Для оформления пенсии в эту организацию необходимо предоставить:

• Документ, способный удостоверить личность.
• Номер налогообложения. Тем иностранцам, у которых его нет, нужно взять в Centrelink специальный формуляр, заполнить его и отправить в налоговую инспекцию по месту проживания. Через несколько дней налоговый номер TFN будет готов.
• Документ, подтверждающий 10-летнюю продолжительность проживания в Австралии. В таком качестве может выступить справка от местного работодателя.

Пенсия будет оформлена при отсутствии замечаний к поданным документам.

Размер выплат на пенсии у канадцев

Размер прибавки имеет зависимость от величины оклада, выплачиваемого пенсионеру, также оказывает влияние и факт того, состоит ли лицо в брачных отношениях. Для подтверждения собственного достатка потребуется подавать налоговые декларации, что нужно делать ежегодно. При этом, сроки подачи ограничены концом апреля.

Если гражданину требуется дополнительная помощь, ему требуется совершить определенную последовательность действий.

В том числе:

• если лицо планирует вступить в брачные отношения, то ему требуется оформить специальную форму. Аналогичные правила применяются в отношении ситуации, когда гражданин расторгает брак;
• для скачивания бланка потребуется перейти на официальный портал Service Canada;
• когда гражданине, состоящие в браке не живут вместе, претендуют на дополнительную выплату, они могут получать доплаты, предназначенные для одинокого пенсионера.

Указанные действия предполагают, что лицо обращается в уполномоченный орган и подает заполненную заявку. Если человек получает основные выплаты и пользуется доплатами, то величина его обеспечения в среднем составляет 1,5 тысячи долларов на месяц.

В минимальном выражении семейные пары получают по 1090 долларов на каждого. Сумма указана за месяц. Величина надбавки для лица, обладающего дополнительным доходом, сокращается в зависимости от прибыли за месячный срок.

Важно! Когда достаток гражданина составляет 17,4 тысячи долларов, то рассчитывать на надбавку он не сможет. Семейным лицам такое ограничение установлено в размере 23 тысяч долларов.

Как производится расчет пенсии

Для пенсионных отчислений граждан Канады значение установлено на отметке в 1066 долларов за месячный период. Процесс индексации имеет ежегодное значение, при этом реализуется она постоянно в начале января. Обязательным условием выступает учет уровня инфляции.

Предусматривается, что оформлять пенсионный статус допустимо только после того, как гражданин достигает семидесяти лет. Пенсионные выплаты, которые рассчитаны на каждый месяц, переработанные или недоработанные лицом, до достижения 60 лет, могут повышаться или понижаться. Примерная величина изменений составляет половину процента.

За весь временной промежуток пенсионные отчисления допустимо повышать или понижать примерно на 31 процент.

Минимальная, средняя и максимальная пенсия

Величина пенсионной выплаты имеет зависимость от того, сколько лет граждан проживает на территории рассматриваемого государства. Это говорит о том, что лицо может рассчитывать на получение пособия в полном или частичном размере. В максимальном выражении ежемесячные выплаты равны примерно 573 долларам.

Эта сумма выплачивается тем, кто проживает в Канаде на протяжении более, чем 40 лет.

Величина частичной пенсии имеет зависимость от того, сколько лет в стране прожил человек:

• 10 лет до наступления пенсионного возраста;
• 14 лет.

В первом случае сумма устанавливается в размере 143 долларов, во втором – 200 долларов.

Надбавки

Почти все граждане, кто проживает на территории Канады, обладают правом на надбавки. Они именуются как GIS. Данная сумма полагается тем, кто имеет уровень достатка за месяц, менее прожиточного минимума.

На величину прибавки влияет семейное положение и размер достатка. Чем больше данный показатель, тем менее будет прибавка. Когда гражданин за месяц получает 17,4 тысяч рублей, то это лишает его права на получение дополнительной выплаты. Для семьи пенсионеров данное значение равняется 23 тысячам.

Справка! Суммы, выплачиваемые пенсионерам, соотносятся с величиной прожиточного минимума. Если гражданин является одиноким и оформил надбавку, то сумма составит порядка 1,5 тысяч рублей.

Полезно также почитать: Пенсия и пенсионный возраст в Италии

Состояние пенсий в Австралии сегодня

Сегодня средняя пенсия в Австралии составляет 2610 долларов США. Как и в других странах мира, население Австралии заметно стареет.

Ожидается, что уже к 2030 году подойдут к границе пенсионного возраста и переступят за неё 25% населения.

Именно поэтому государство пытается сделать пенсионную систему максимально продуманной. Это дает положительный результат.

С 2020 года правительство планирует постепенное повышение возраста ухода на пенсию. Для начала пенсионный возраст с отметки 65 лет перейдет на отметку 67 лет, а затем повысится до 70 лет.

На сегодняшний день, по сравнению с 2020 годом, наблюдается резкое уменьшение размера пенсии от государства. Дело в том, что по данной статье рост доходов не желателен. Эксперты прогнозируют, что в дальнейшем постепенное сокращение пенсионных пособий от государства неизбежно.

Сегодня Австралия входит в топ-12 стран с политикой, которая позволяет пенсионерам иметь комфортное существование. Это неудивительно, ведь правительство этой страны стремиться научить граждан самим обеспечивать себя в старости, предварительно ответственно отчисляя налоги.

Будущим пенсионерам предлагается несколько выгодных способов получения пенсии. Это позволяет каждому гражданину Австралии самому определять, какой вид и размер пенсии для него приемлем.

Пенсионный план в Канаде: 4 самых часто задаваемых вопроса

Каковы будут мои пенсионные выплаты?

Меньше, чем вы думаете. Максимально допустимый размер месячной выплаты на 2010 год составляет $934, начиная с 65 лет. К тому же, большинство не получает максимально возможные выплаты, поэтому, чтобы наверняка знать о том, что вас ожидает, необходимо связаться с Service Canada и запросить ведомость, содержащую информацию о ваших взносах и вкладах.

Вообще, нелегко отвечать требованиям, выставленным для получения максимально возможных месячных выплат. Для этого вам потребуется иметь за спиной 40 лет опыта работы на полную ставку, которые пришлись на период жизни с 18 до 65 лет. Прибавьте к этому тенденцию, согласно которой всё больше и больше людей уходят на пенсию до достижения 65 лет и получится, что получают возможный максимум всё меньше и меньше.

Могу ли я оформить досрочный выход на пенсию?

Пенсионный план Канады подразумевает выход на пенсию в 65 лет. Несмотря на это, вы можете оформить выход на пенсию как раньше (не ранее, чем в 60 лет), так и позже (не позднее, чем в 70 лет). Для лучшего понимания давайте обратимся к близнецам Дженет и Бет. Предположим, что они оба отвечают требованиям канадского пенсионного плана на сумму в $900/мес в возрасте 65 лет. Далее, Бет решает оформить досрочный выход на пенсию в 60 лет по сниженной ставке, в то время как Дженет собирается дождаться 65-летнего возраста, так как сумма ежемесячной выплаты за счёт откладывания даты выхода на пенсию на 5 лет увеличится.

Согласно оговоркам в правилах, касающихся канадского пенсионного плана, Бэт может выйти на пенсию в 60 лет с учётом коэффициента ослабления, который составляет 0,5% на каждый месяц до её 65-летия. Таким образом, пенсионные выплаты Бет будут сокращены на 30% (0,5% x 60 месяцев = 30%) и ежемесячные выплаты, которые вступят в силу когда ей исполнится 60, будут составлять $630.

Перемотаем время на 5 лет вперёд. Бет и Дженет по 65. За последние 5 лет у Бет при $630 в месяц накопилось $37,800. Другими словами, до того, как Дженет получила свой первый пенсионный чек, Бет уже имела $37,800. Итак, Дженет начинает получать по $900 в месяц, что на $270 больше, чем у Бет. А сейчас вопрос – в течение скольких месяцев Дженет нужно получать более высокие выплаты, чем у Бет, чтобы «догнать» сумму в $37,800 (сумма, накопленная Бэт к моменту начала пенсионных выплат Дженет)? У Дженет уйдёт 140 месяцев (11 лет, 8 месяцев), чтобы выйти на один уровень с Бэт по количеству накопленных средств. Другими словами, до 77-летия Бэт будет впереди (будет иметь больше средств), а после – Дженет.

С точки зрения образа жизни, неоднозначно суждение о том, что Бет будет больше довольна количеством поступающих доходов с 60 по 77 лет, как и то, что после 77 лет Дженет, по сравнению с Бет, будет получать дополнительные деньги.

Этот пример весьма упрощённый. Здесь не взяты во внимание налоги, доходы от инвестиций и прочее. Не смотря ни на что, суть такова – выйдя на пенсию раньше, получишь сумму побольше быстрее, но в долгосрочном периоде накопления будут меньше.

Можно ли разделить пенсионные выплаты?

Канадский пенсионный план позволяет супругам разделять выплаты друг с другом. Предпосылкой здесь является то, что разделение должно быть обоюдным.

Вернёмся к нашим персонажам. Бет вышла замуж за Ларри. Как и в предыдущем примере, она досрочно вышла на пенсию и получает $630 в месяц. Её общий доход довольно низок и налоги она выплачивает по предельной налоговой ставке в 25%. Ларри на 5 лет старше и получает зарплату в размере $850 в месяц, помимо этого он тоже на пенсии, от чего его общий доход намного выше, чем у Бет. Его предельная налоговая ставка составляет 32%.

Согласно принципу работы канадского пенсионного плана, каждая из сторон предоставляет свою часть пенсионного плана. Иными словами, для того, чтобы уловить суть, необходимо просто сложить два значения (в данном случае $850 и $630) и разделить на 2. В результате разделения пенсионные выплаты Ларри упадут с $850 в месяц до $740 в месяц. Доход Дженет, в свою очередь, увеличится с $630 до $740 в месяц. В результате $110 месячного дохода будут облагаться налогом по ставке в 25% вместо 32%.

Следует помнить, что согласно требованиям пенсионного плана Канады, для разделения пенсий обе стороны должны достигнуть 60-летнего возраста. Для совершения подобного разделения супругам необходимо подать заявление.

В случае смерти одного из супругов, оставшийся начнём получать пенсионные отчисления в своём прежнем размере. Например, если бы Бет скончалась, выплаты Ларри бы поднялись с $740 в месяц до $850 в месяц, которые он получал изначально.

Зависит ли размер пенсии от размера моего дохода?

Если вкратце, то нет. В пенсионном плане нет каких-либо строгих оговорок по этому поводу. Подобные взаимодействия возможны, но в рамках других пенсионных программ.