Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке: условия в 2020 году

Финансовое учреждение РСХБ является одним из самых крупных среди подобных, реализующих разнообразные выгодные программы по кредитованию. Среди многочисленных продуктов пользуются спросом ипотечные займы. Подобные кредиты предназначены для любых желающих граждан, можно получить в Россельхозбанке ипотеку пенсионерам.

Среди основных программ, направленных на приобретение жилого объекта, именно пенсионные предложения пользуются большой популярностью. Пожилые люди имеют право подать заявку и провести оформление жилищный заем при соответствии установленным правилам и условиям по выгодному кредитованию.

Условия предоставления

Основная особенность ипотеки в РСХБ – здесь нет так называемых специальных предложений для пенсионеров. Всем клиентам заем выдается по единым правилам.

Ипотека может быть одобрена на приобретение:

• квартиры (в новостройке или вторичном жилом фонде),
• апартаментов,
• недвижимости за городом,
• объекта с незавершенным строительством,
• участка земли или права на него.

Помимо целевого назначения ипотеки Россельхозбанк ставит дополнительные условия:

• сумма займа от 100 тысяч до 20 миллионов рублей,
• срок возврата долга до 30 лет,
• созаемщиком автоматически становится жена/муж клиента,
• приобретаемая жилплощадь становится залоговой,
• страхование имущества обязательно,
• первоначальный взнос является главным условием.

Сумма взноса зависит от вида покупаемой недвижимости:

• для участка земли под строительство – 15%,
• для квартиры во вторичном жилом фонде – 20%,
• для апартаментов – 30%.

В течение 5 рабочих дней будет вынесено решение по заявке.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор – стандартная программа, которая нужна для оценки статуса денежных оплат. Сервис помогает самостоятельно определить выгодность и целесообразность кредитования. Гражданин поймет насколько выгоден кредит в данной ситуации. Помимо этого, оценит все финансовые риски. Для определения данных используют такую информацию:

• полная сумма покупаемой недвижимости;
• длительность кредитного договора;
• возможные дополнительные проценты и комиссии;
• план устранения задолженности.

Заполните все поля, чтобы получить точную информацию. Теперь, система предоставит график выплат.

Лушие ипотечные программы для пенсионеров

Выгодным предложением по ипотеке в Россельхозбанке является возможность уменьшения процентной ставки и срока погашения.

При внесении взноса от 30% ставка составит:

• 14,5% – 5 лет,
• 15% – 10 лет,
• 15,5% – 20 лет,
• 16% – 30 лет.

При внесении взноса от 50% ставка составит:

• 13,5% – 5 лет,
• 14% – 10 лет,
• 14,5% – 20 лет,
• 15% – 30 лет.

Как видно из статистики, выгоднее всего оформлять ипотеку с большим первоначальным взносом.

Как рассчитать ипотеку

Перед походом в банк потенциальному заемщику необходимо тщательно оценить свои возможности, чтобы избежать возникновения просрочек по кредиту. Рассчитать приблизительный размер ежемесячных платежей можно при помощи нашего кредитного калькулятора.

Чтобы получить интересующую информацию необходимо заполнить специальную форму, в которой указать:

• Сумму займа;
• Срок возврата заемных средств;
• Тип платежей;
• Дату выдачи.

После этого система в автоматическом режиме составит приблизительный график выплат с указанием ежемесячных взносов и общей суммы переплаты по кредиту.

Список документов оформления

Стандартным пакетом документов является:

• паспорт гражданина России с отметкой о прописке,
• свидетельство о браке (если он зарегистрирован),
• свидетельства о рождении несовершеннолетних детей (если есть),
• копия трудовой книжки,
• справка о доходах,
• анкета-заявление.

Помимо этого нужны дополнительные документы на имущество, предоставляемое под залог.

При приобретении квартиры (на вторичном рынке), частного дома с участком или просто земельного участка требуются:

• свидетельство, подтверждающее владение имуществом,
• выписка из Единого госреестра прав,
• заключение оценочного эксперта о стоимости недвижимости,
• справка о составе семьи с выпиской из домовой книги,
• согласие всех собственников жилплощади на передачу недвижимости под залог (заверенное нотариусом),
• кадастровый паспорт из БТИ.

При приобретении доли в строительстве или покупке квартиры в новостройке требуются:

• свидетельство, подтверждающее владение имуществом;
• выписка из Единого госреестра прав;
• разрешение на проведение строительных мероприятий;
• документы, описывающие правомерные действия застройщика;
• проект будущего готового объекта строительства;
• договор, подтверждающий участие в долевом строительстве;
• согласие всех прописанных на передачу недвижимости под залог (заверенное нотариусом).

При приобретении участка земли под строительство частного дома требуются:

• свидетельство, подтверждающее владение имуществом,
• выписка из Единого госреестра прав,
• кадастровый паспорт из БТИ,
• смета на весь период строительства и план объекта,
• договор, утвержденный подрядом.

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров в 2020 году

Любой пенсионер имеет право получить выгодный жилищный кредит при выполнении установленных учреждением условий. Среди них необходимо отметить пакет требуемых документов:

• Паспорт РФ с обязательной постоянной пропиской в регионе подачи заявки;
• Грамотно оформленное заявление в виде заполненной анкеты с указанием личной информации;
• Документ – 2 НДФЛ о размере получаемых доходов;
• Бумаги по недвижимости и по объектам, предоставляемым в залог;
• Страховка недвижимых объектов.

Могут потребоваться прочие бумаги, обозначенные банком в особом индивидуальном порядке. Пакет определяется строго в после рассмотрения кандидатуры клиента.

Инструкция по оформлению

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредитования.

1. Внимательно изучить предложение банка.
2. Сбор необходимой документации.
3. Подача заявки в комитет по кредитованию.
4. Ознакомление с решением.
5. Визирование предварительного договора купли–продажи.
6. Подписание договора кредитования.
7. Оформление страховки.
8. Внесение первоначального взноса.
9. Регистрация сделки в МФЦ о наложении тяжб на покупаемое имущество.
10. Перечисление остаточной суммы.

Отзывы

Виталина, 62 года: «Сразу после официального выхода на пенсию я задумалась о том, чтобы купить небольшой домик в деревне недалёко от города. Выбрала хороший посёлок и присмотрев там себе жильё, обратилась в Россельхозбанк, чтобы получить ипотеку. Проверка была очень тщательной, но все-таки мою кандидатуру утвердили, потому что, кроме пенсии, я имею ещё начисления от семейного бизнеса, которым сейчас управляют дети. Муж дочери выступил поручителем, и мне охотно выдали ипотеку. Теперь у меня есть дом моей мечты!»

Сергей, 58 лет: «Я военный пенсионер, однако, за годы службы не воспользовался правом на покупку собственного жилья в ипотеку. 5 лет назад друзья рассказали, что они берут кредит с использованием средств накопительно-ипотечной системы военных. Мы с женой посоветовались и решили также расширить немного нашу жилплощадь. В Россельхозбанке без проблем выдали ипотеку, а средств от продажи старой квартиры хватило на половину новой, а дополнительно использовали ипотечные деньги. Проценты и первый взнос покрыло государство, поэтому платить осталось совсем недолго.»

Из-за чего могут отказать

Россельхозбанк может отказать заемщику в предоставлении кредита, аргументируя такими причинами:

• отсутствуют родственники;
• не соответствие требованиям банка;
• имеется судимость;
• отказ от обязательной страховки;
• низкий уровень платежеспособности;
• нет имущества, которое можно оставить под залог;
• испорченная история кредитов;
• неполный пакет документов;
• клиент является нетрудоспособным.

Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Требования

Ко всем клиентам Россельхозбанк предоставляет список требований. К людям преклонного возраста проявляется особое внимание. Банк сталкивается с множеством рисков, при выдаче средств таким соискателям. Главные условия:

1. На момент полного погашения задолженности возраст клиента не должен превышать 75 лет.
2. Соискатель должен быть постоянным жителем России.
3. При этом, иметь гражданство Российской Федерации.
4. Клиент должен обладать дополнительными доходом, помимо пенсии.
5. Добавление поручителей. Этот человек – не обязательно близкий родственник. Главное, чтоб он был платежеспособным. Для подтверждения требуется предоставить справки.
6. У Соискателя отсутствует негативный кредитный опыт. Учитываются несколько последних десятков лет.

Помимо этого, особые условия выдвигаются к недвижимости. В частности:

• жилплощадь не является элементом какого-либо залога;
• квартира находилась в собственности прошлого владельца около 3-х лет;
• отсутствуют долги коммунальным службам;
• недвижимость не проходит по судебным делам и не является арестованной;
• квартал продается при согласии всех владельцев.

Что делать в случае отказа

Мнение эксперта

Кочетов Владимир Викторович

Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.

Задать вопрос

В зависимости от причины отказа клиент может исправить положение. Например, если предоставлены не все документы, нетрудно принести недостающие. Неблагополучную кредитную историю исправить погашением задолженности.

Категории пенсионеров, получающие ипотеку

Банк оценивает уровень и степень платежеспособности пенсионера так же, как иных потенциальных заемщиков. Существует несколько основных категорий пенсионеров. Им банки выдают ипотечный кредит намного быстрее и охотнее. Вот самые основные из них:

1. Семейные пары. Банки намного быстрее выдают жилищные кредиты семейным парам. Причина в том, что такие люди являются более обеспеченными и защищенными. Оптимальным преимуществом является привлечение в качестве заемщиков несколько платежеспособных клиентов.
2. Работающие пенсионеры. В настоящее время существует достаточно много работающих пенсионеров, которые и в 70 и в 80 лет работают. Если пожилые люди имеют приличный регулярный доход, банком они будут рассмотрены в качестве потенциальных заемщиков намного охотнее.
3. Пенсионеры с наличием собственности. Если будет предоставлен залог под ипотеку, можно получить достаточно крупную сумму займа на выгодных для заемщика условиях.
4. Пенсионеры с положительной историей раннего кредитования получают намного больше шансов на оформление и получение ипотечного займа.

Особого внимания заслуживают пенсионеры, способные пригласить созаемщика. В этом качестве выступает не только супруг, но родственник или близкий друг, то есть нет необходимости в обязательных родственных связей между родственниками. Требуется проследить за тем, чтобы приглашенные созаемщики были дееспособными, платежеспособными и желательно работающими.

Каким должен быть объект недвижимости

Недвижимость не должна числиться в качестве объекта залога, иметь ограничения в использовании. Требование к продавцу – быть ее собственником 3 и более лет, иметь соответствующее документальное подтверждение, внести оплату за все коммунальные услуги.

Жилье не должно:

1. Стоять на учете по проведению капитального ремонта или в очереди на снос.
2. Иметь перепланировку, не согласованную по закону.
3. Быть объектом судебных разбирательств с возможным обжалованием.

В ситуации, когда право собственности есть у нескольких лиц, ипотека возможна только когда каждый из них дает согласие на сделку. У недвижимости должен быть минимальный процент физического износа без дефектов конструкций с исправно работающими инженерными системами, отведена площадь под кухню и санитарный узел.

Условия программы позволяют оформить жилые дома с бетонным, каменным или кирпичным фундаментом, несущими конструкциями из аналогичных материалов.

Программы и процентные ставки

Россельхозбанк предлагает 2 ипотечные программы для пенсионеров, важным условием которых является повышение ставки при отказе от страхования жизни.

Программа	Ставка	Сумма	Срок
Ипотека	от 8,85%	до 60 000 000 р.	до 30 лет
Целевая ипотека с залогом жилья	от 9,05%	до 20 000 000 р., но не более 70% от стоимости заложенной недвижимости

Как вносить ежемесячный платеж

Принимается как наличная, так и безналичная форма расчетов. Для совершения платежа есть 2 основных варианта:

• посетить офис организации;
• воспользоваться банкоматом Россельхозбанка.

В первом случае ипотека оплачивается при передаче наличных в кассу, пенсионерам нужно предъявить платежную карту или сообщить работнику ее реквизиты.

Можно все сделать самостоятельно через банкоматы организации. Другой вариант – отправить деньги с дебетовой платежной карты. Если у клиента есть счет, открытый в Россельхозбанке, через онлайн-сервис за несколько кликов вносится обязательный платеж.

Важно: если пенсионеру удобнее пользоваться картами и терминалами других банков, дополнительно снимается комиссия.

Реально ли досрочное погашение ипотеки

Россельхозбанк разрешает досрочно погасить часть суммы или внести 100 %. При такой возможности клиент пишет заявление по установленному банком образцу.

Досрочные платежи необходимо совершать в день ежемесячного взноса, который прописан в договоре. Дополнительные комиссии за процедуру отсутствуют.

Пенсионерам нужно помнить, что при желании погасить ипотеку досрочно, работников банка следует уведомить заранее (как минимум за месяц).

Пенсионный кредит

Желающим оформить ипотеку пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке стоит помнить, что подобных предложений сейчас не существует. Зато имеется специальный пенсионный кредит, позволяющий получать деньги на любые нужды до 75 лет.

Согласно его основным положениям, заёмщики способны:

• претендовать на получение до 500 тысяч рублей (минимум – 10 тысяч);
• расплачиваться с кредитным заведением в течение 7 лет;
• не переживать о том, что они обращаются в банк без поручителей и залогов;
• рассчитывать на процентную ставку от 11,5%.

Важно упомянуть, что данное предложение затрагивает только пенсионеров. При этом причина получения пенсии значения не имеет. Зато крайне важно предоставить сотрудникам РСХБ документ, подтверждающий тот факт, что клиент действительно является пенсионером. Рассчитывать на одобрение заявки без подобных бумаг бессмысленно.

Кто освобожден от необходимости платить первоначальный взнос

Право не платить первоначальный взнос распространяется только на многодетные семьи. В данном случае обязательная процедура внесения части от общей суммы объекта недвижимости может пройти при включении в сделку материнского капитала.

Пенсионерам, которые не относятся к данной категории, необходимо заплатить от 100 000.