Карта для пенсионеров в Почта Банке – выгодно или нет

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ), действующие на территории РФ, предлагают свои услуги по пенсионному обеспечению граждан, имеющих пенсионные накопления. В настоящее время многие банки предлагают своим клиентам доверить формирование будущей пенсии тем НПФ, которые являются дочерними предприятиями или партнерами. Таким НПФ для Почта Банка является Лукойл-Гарант.

Стоимость обслуживания

Карта не является полностью бесплатной. За некоторые услуги банка взимается дополнительная плата:

• смс-банкинг – 50 рублей в месяц (начиная с 3 месяца пользования),
• 1% комиссии при снятии в сторонних банках (минимум 100 рублей),
• переводы между картами по тарифам другого банка (от 15 до 1000 рублей),
• 300 рублей за оформление.

Остальные услуги бесплатны:

• «привязка» карты к счету,
• перевод денег на государственные счета и в фонды,
• получение отчета по начислениям и проверка остатка на балансе.

Тарифные предложения

Кредитная организация в составе группы ВТБ, созданная по инициативе Почты России, предлагает гражданам преклонных лет оформление специального сберегательного счета. Финансовые услуги пенсионерам предоставляются в рамках 2 тарифных планов:

• «Базового»;
• «Пенсионного».

• ежемесячное начисление процентов;
• минимальный взнос для открытия счета — 1000 руб.;
• годовая ставка при размещении 1 тыс.-100 тыс. руб. — 3,5%;
• ежегодный доход при хранении суммы, превышающей 100 тыс. руб. — 6%;
• возможность использования для начисления заработной платы.

«Базовый» тариф оформляется гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 14 лет. Допускается применять для получения стипендии.

Для удобства клиентов деньги хранятся на пластиковых картах «Мир», VISA Classic и Platinum. За выпуск первых 2 видов платежного средства вознаграждение банку не выплачивается. Премиальный пакет включает платное оформление именного средства для безналичных платежей.

Преимущества пенсионной карты от Почта Банк

Клиент получает выгодные предложения, в том числе:

1. 3% кэшбэка при оплате в магазинах,
2. + 0,25% к базовой ставке по вкладам,
3. 2500 бонусов на карту «Пятерочка», которые можно тратить на оплату товаров,
4. частичное или полное отложение пенсии на сбережение с повышением процента по остатку.

Кроме этого, плюсами карты являются:

1. простота оформления,
2. возможность оплаты коммунальных услуг, мобильной связи и интернета с карточки,
3. она принимается во всех торговых точках, аптеках, кафе и так далее, но только на территории России,
4. бесплатный выпуск и практически бесплатное обслуживание.

«Линия заботы»

Автоматически активируется . С ней, позвонив бесплатно на номер, можно получить профессиональную психологическую, юридическую, медицинскую консультацию. Дополнительная плата за услугу не взимается.

Программа «13 пенсия»

Это своего рода партнерская программа. Клиент может привести в банк 5 человек, которые переведут свою пенсию в Почта Банк, и получит вознаграждение в размере 8700 рублей. Сумма выплачивается за каждых 5 человек. Ограничения приглашений нет. В зависимости от своей активности человек зарабатывает дополнительные деньги.

Эффективность капиталовложений и гарантии их сохранности

• сберегать на счетах средства, предназначенные для будущих крупных расходов;
• сохранять накопленный капитал и получать дополнительный доход, компенсирующий инфляцию.

Для первого варианта российские пенсионеры пользуются вкладом «Накопительный». Согласно условиям действующей программы, предусмотрена возможность регулярно пополнять или досрочно закрывать счет без потери начисленных процентов.

Максимальную выгоду получают клиенты, открывшие депозит «Капитальный» или «Доходный». Прибыль формируется посредством начисления повышенной ставки, компенсирующей невозможность пополнения и преждевременного закрытия вкладов.

Безопасность инвестиций обеспечивается страхованием капиталовложений. В рамках действующего отечественного законодательства при объявлении банкротства кредитной организации вкладчикам выплачивается сумма накоплений в полном объеме с начисленными процентами. Гарантом выступает государство, обладающее правом собственности на банк.

Оформление пенсионной карты

Для получения дебетовой карты клиенту необходимо предоставить копии паспорта, ИНН, пенсионного удостоверения, СНИЛС, а также заполнить заявление. Оформление карты можно произвести только лично в банковском отделении.

Далее следует визирование договора. Перед подписанием его следует внимательно прочесть!

После активации карты идет ее «привязка» к номеру телефона. Это нужно для получения секретных кодов, а также информирования о зачислении и снятии денег. Сотрудник банка сообщает клиенту пин-код от карты. При желании владелец может самостоятельно поменять его в банкомате.

Возможность досрочно расторгнуть договор

При открытии вклада рекомендуется внимательно изучить условия депозитной программы, предлагаемой финансовым учреждением. Важные факторы, определяющие выбор способа капиталовложений для российских пенсионеров:

• доходность, зависящая от величины годовой процентной ставки;
• возможность преждевременного закрытия вклада, вызванного необходимостью снятия сбережений при недостаточном объеме средств для текущих расходов, без потери прибыли.

Согласно действующим условиям депозитных программ Почта Банка, в одностороннем порядке расторгать договор и снимать деньги раньше срока, оговоренного в документе, без снижения дохода допускается только по «Накопительному» вкладу. В остальных случаях клиенту не выплачиваются проценты, начисленные за время хранения капиталовложений.

Онлайн услуги для пенсионной карты

Следить за состоянием счета и движением средств можно несколькими способами.

Работа с картой в интернете:

• пройти регистрацию на сайте банка,
• войти в личный кабинет по логину и паролю,
• ввести номер мобильного,
• переслать информацию оператору,
• получить на телефон секретный код, ввести в необходимое поле и отправить на проверку.

После этого клиент может:

• контролировать свой счет,
• узнавать об акционных предложениях,
• совершать переводы.

Пример расчета

На официальном сайте кредитного учреждения имеется калькулятор для расчета возможного дохода по заявленным условиям – располагается он под каждым описанием вклада. Однако можно рассчитать и самостоятельно.

К примеру, при заключении договора на открытие депозита Капитальный на сумму 400 тысяч рублей и на срок 367 дней ставка с учетом пенсионного коэффициента составляет 5,85% годовых. Выплата осуществляется в последний день. Ее размер определяется как: 400 000 * 0, 0585 = 23 400 рублей – именно столько пенсионер получит по истечении срока действия договора.

Переводы с других счетов

При переводе денег с другой карты нужно внимательно вводить все данные.

Мнение эксперта

Кочетов Владимир Викторович

Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.

Задать вопрос

• Если средства не сняты со счета и не поступили на другую карту, значит недостаточно суммы на балансе.
• Если деньги переводились через телефон или интернет, списались со счета, но поступления не было, значит допущена ошибка в номере карты получателя. В этом случае нужно обратиться в банк, предоставить квитанцию и вернуть деньги обратно.
• Если невозможно ни положить, ни снять деньги с карты, значит она заблокирована. Необходимо обратиться в отделение банка с паспортом.

Комментарии: 25

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Ирина Русанова

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга

1. Аноним
   22.04.2020 в 08:54 Кокого чесла пиривисоят пенсию?
   Ответить ↓ Анна Попович
   22.04.2020 в 14:49

   Уважаемый клиент, даты перечисления пенсий и иных социальных выплат по вашему региону можно уточнить на сайте Пенсионного фонда РФ. Поступление денег на счет в Почта Банке происходит в тот же день, как производится выплата ПФР.

   Ответить ↓

Коекое
02.05.2020 в 20:25

Я звонил в пенсионный фонд России и что даже там ничего не ответили ,сейчас мы вам позвоним и скажем, всё ещё званят

Ответить ↓

Ирина Русанова
01.06.2020 в 08:00Автор записи

Добрый день! Сервис Бробанк.ру не может повлиять на работу Пенсионного Фонда. Рекомендуем совершить повторный звонок.

Ответить ↓

Елена Николаевна
03.05.2020 в 23:23

Ну что за ерунду написали, Почта Банк в Москве каждый месяц задерживает выплаты пенсии!!!

Ответить ↓

Ирина Русанова
01.06.2020 в 08:08Автор записи

Добрый день! Если вы столкнулись с такой проблемой, рекомендуем позвонить в ПФР по бесплатной горячей линии и прояснить ситуацию.

Ответить ↓
Ирина
09.06.2020 в 19:03

Этот телефон не работает

Ответить ↓
Анна Попович
10.06.2020 в 12:39

Уважаемая Ирина, если телефон горячей линии не работает, рекомендуем вам связаться со специалистом банка через чат в Почта Банк онлайн или используя форму обратной связи с банком на сайте.

Ответить ↓

Аноним
08.06.2020 в 13:46

Мужеву пенсию июньскую ждем… Все время ждём,у меня пенсия в Сбербанке,мне нравится больше- вовремя и между пенсий и социальной нет такого промежутка, как в Почта банке! Выбирайте лучшее для себя, будущие пенсионеры!

Ответить ↓

Елена Юрьевна
05.05.2020 в 17:51

Почта банк постоянно задерживает пенсию. Я звонила в ПФ 29 апреля и меня заверили что пенсия уже перечислены. Сегодня 5 мая, денег нет. И таких как я тысячи и совсем не трудно подсчитать сколько банк имеет не зачисляя пенсии на счета.

Ответить ↓

Ирина Русанова
01.06.2020 в 08:14Автор записи

Добрый день! Объективная задержка — это 1-3 рабочих дня. Возможно, что на выполнение некоторых операций ушло больше времени: получение денег от ПФР, распределение по счетам и пр. Если дата перечисления ПФР вашей пенсии в банк — 29 число, то ситуация могла сложиться так: 29 апреля 2020 года — это четверг. Если взять 3 рабочих дня, то они истекают как раз 5 мая. Уточните, пожалуйста, пенсия пришла на ваш счет 5 мая?

Ответить ↓

Татьяна
07.05.2020 в 14:15

Алтайская 26в 233. Полное безобразие,полтора месяца получился интервал между пенсией в апреле получили 30,сегодня 7мая,а ее нет,а если кто болен!???Наглецы!!!

Ответить ↓

Ирина Русанова
01.06.2020 в 08:16Автор записи

Добрый день! Если у вас возникают вопросы по датам перечисления пенсии, задавайте их по бесплатной горячей линии Пенсионного Фонда 8(800) 600-44-44. Там разъяснят ситуацию.

Ответить ↓

Читайте также:  В чем разница трудового и страхового стажа в 2020 году?

Нина
15.05.2020 в 19:08

Написан полный бред. Никаких плюсов, сплошные минусы. Перевод пенсионеров в Петербурге был в добровольно—принудительном порядке. Ранее спокойно, с утра, получала на почте, теперь ждёшь целый день SMS о перечислении пенсии на карту. При получении пенсии на почте перед выходными и праздничными днями всегда выдавали деньги раньше графика. Теперь пенсию переводят на карту после выходных или праздничных дней. К тому же бегаешь от банкомата к банкомату в поисках где есть деньги.

Ответить ↓

Ирина Русанова
01.06.2020 в 08:21Автор записи

Добрый день! Вы правомочны сами выбирать метод получения пенсии. Если вас не устраивает обслуживание Почта Банка, вы можете сменить его на другой банк, выбрать получение в отделении Почты России либо на дом. Для смены метода получении пенсии необходимо подать заявление. Для этого нужно посетить отделение ПФ РФ или МФЦ. Если у вас есть доступ в личный кабинет на сайте ПФ РФ, можете направить заявление через него дистанционно.

Ответить ↓
Роман
07.08.2020 в 06:21

Здравствуйте.Я из города Омска, хотел бы поинтересоваться как мне узнать как мне узнать или посмотреть какого числа мне перечисляют пенсию по инвалидности?Просто с моей эпилепсией не берут на работу, а мне 8 числа нужно заплатить за квартиру,и бывает числа разные то 10 то 9 то 8 перечислят то вообще 27,а приходит все на карту почта банк

Ответить ↓
Анна Попович
07.08.2020 в 07:17

Уважаемый Роман, графиком зачисления занимается не банк, а Пенсионный Фонд. Нет определенного числа, в которое все пенсионеры получают положенную им выплату. Вопрос какого числа придет пенсия на карту Почта банка лучше задать вашему территориальному Пенсионному фонду.

Ответить ↓

Надежда
22.05.2020 в 12:23

Почта банк очень часто задерживает перечисление пенсии на карту, я уже очень сожалею, что получаю пенсию через этот банк. Неужели нельзя как-то исправить положение? Только однажды за апрель месяц в этом 2020 году вдруг перечислили пенсию раньше чем 22 числа. А так всегда идут задержки по выплатам и пенсионный фонд ни при чем-я звонила туда, зачисления идут во время. По крайней мере меня так уверили.

Ответить ↓

Ирина Русанова
01.06.2020 в 08:23Автор записи

Добрый день! Если вас не устраивает обслуживание в Почта Банке, вы можете сменить его на другой банк, например, на Сбербанк. Если Почта Банк действительно задерживает зачисление пенсионных выплат, нарушает положенные сроки, вы правомочны обратиться в прокуратуру.

Ответить ↓

Владимир, Москва
07.06.2020 в 21:55

Я получал раньше пенсию 11 числа, переаел её в почта банк, сейчас она стала приходить раньше срока, но по частям. Первая приходит примерно до 4 числа, вторая до 9 но постоянно в разные дни, это очень напрягает, не знаешь точно когда придёт постоянно на нервах , сотрудники банка тоже не знают дату, я уже думал поменять оператора или вернуть всё как было ! Москва

Ответить ↓

Александр
13.08.2020 в 12:32

Крайне негативная работа, тел. указан неверно, а звонишь он временно заблокирован. Безобразие!

Ответить ↓

Макс
17.08.2020 в 17:11

[email protected]к чертям такой банк

Ответить ↓

Макс
17.08.2020 в 17:09

[email protected]

Ответить ↓

Людмила
08.09.2020 в 15:47

Почтабанк регулярно задерживает пенсию, это безобразие. ПФР как перечислял пенсию 5 числа, так и отправляет ее, а в назначенное 7 число пенсия не приходит, сиджу голодная в ожидании.

Ответить ↓

Аноним
09.09.2020 в 16:47

Что за ерунду пишите, ПФР денежные средства переводит 20 числа каждого месяца. А зачисление на счёт, уже дело банка.

Ответить ↓

СМС-уведомление

Эта услуга является очень полезной, поскольку позволяет узнавать о поступлении средств на счет. Информирование является платным, однако первые два месяца после открытия счета плата не взимается. Если вам не нужна эта услуга, от нее можно отказаться.

Чтобы проверять операции по карте, можно пользоваться мобильным приложением или интернет-банкингом. Но такой вариант подходит пенсионеру, у которого есть смартфон. При его отсутствии лучше все-таки подключить услугу СМС-уведомления.

Приложение “Почта Банк”

Мобильный сервис доступен для Андроид и iOS. Достоинствами приложения являются простота и удобство использования. Отсутствует абонентская плата за пользование, а скачать сервис можно бесплатно. Приложение недоступно для операционной системы Windows Phone.

Скачать приложение «Почта Банк» на телефон Андроид

Чтобы пользоваться функционалом приложения, его нужно скачать в Play Market. Сервис установится автоматически, дополнительных действий не требуется. Далее введите логин с паролем. Теперь можно начать пользоваться функциями «Почта Банк».

Почта Банк на IPhone, iPad и iPod Touch

Для пользователей «яблочной» техники приложение «Почта Банк» доступно для скачивания в App Store. Установка произойдёт в автоматическом режиме. Откройте приложение, авторизуйтесь. Теперь вы можете пользоваться всеми его функциями.

Раньше было проще

Может создаться впечатление, что вас принуждают перейти на национальную платежную систему. Действительно, держателям карт Visa и Mastercard придется переоформляться. Однако исключения есть, о чем было сказано выше.

«В основе этих законодательных новелл лежит старый-добрый принцип, изложенный в статье 55 Конституции. Там говорится, что права и свободы гражданина могут быть ограничены в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, обеспечения обороны страны и безопасности государства. Собственно, национальная платежная система для того и вводилась. Насколько это действительно соответствует интересам РФ и ее граждан, вопрос больше политический», — подытожила Омарова.

Никита Строгов

Ограничение на снятие средств

Дневные или месячные лимиты на снятие денег практически отсутствуют. Однако существуют некоторые правила. Если средства поступили вам на счет безналичным переводом и лежат там менее месяца (30 дней), то вы можете снять без всяких ограничений сумму до 100 тыс. рублей. Если вы снимите сумму, превышающую установленный лимит, придется оплатить 7,9% комиссии. Хотя вряд ли кто-то из пенсионеров снимает такие большие суммы, поэтому по поводу ограничения можно не беспокоиться.

Если вы расплачиваетесь пластиковой карточкой в торговых точках, то СМС-оповещения о потраченных деньгах не приходят. Чтобы увидеть их, воспользуйтесь мобильным приложением.

Кредит для пенсионеров

Если Вы имеете на руках пенсионные корочки и по праву считаетесь добросовестным пенсионером, Почта Банк с удовольствием выдаст Вам нужную сумму в кредит на льготных условиях. Шансы на получение наличных в данном случае высоки, так как к пенсионерам в плане кредитования всегда был персональный подход.

Почему шанс получения денег людям, достигших пенсионного возраста высок? Да все просто, у них имеется постоянный персональный доход в виде пенсии, который никуда не пропадет, ведь его выплачивает само государство.

Самый быстрый способ получить кредит от Почта Банка подать онлайн заявку на этой странице. После заполнения всех полей, дождитесь звонка менеджера, придите в ближайшее отделение и получите нужную сумму.

Характеристики Сберегательного счёта:

• При вкладах до 50 тысяч рублей владелец получает 3% Годовых;
• При вкладах свыше 50 тысяч рублей банк начисляет 5% годовых.

Условия действуют для вкладчиков, обсуживающихся по тарифу «Пенсионный». Для прочих лиц действуют следующие условия:

• При вкладах до 50 тысяч рублей клиент получает 4% Годовых;
• При вкладах свыше 50 тысяч рублей банк начисляет 6% годовых.